Rynek ubezpieczeń charakteryzuje się różnorodnością sprzedawanych produktów. Polisy konstruowane są w ten sposób, aby każdy klient mógł dobierać warianty według swoich indywidualnych potrzeb. W ofercie polis majątkowych można wyróżnić dwie formuły ubezpieczeń: ubezpieczenie na tzw. wartość odtworzeniową oraz ubezpieczenie na wartość rzeczywistą.
Wartość odtworzeniowa
Ta formuła ubezpieczenia polega na wypłacie odszkodowania, którego suma pozwoli nam zakupić lub naprawić utracony przedmiot. Przykład:
- Wartość odtworzeniowa w odniesieniu do ruchomości. Jeśli skradziono nam sprzęt RTV, w ramach tego ubezpieczenia otrzymamy odszkodowanie za które będziemy mogli kupić taki sam sprzęt, lub o bardzo zbliżonych parametrach technicznych.
- Wartość odtworzeniowa w przypadku nieruchomości: Dzięki odszkodowaniu będziemy mogli przeprowadzić remont przy użyciu tych samych materiałów, technologii, konstrukcji itp.
Wartość rzeczywista
W tym przypadku wartość przedmiotu pomniejszona jest o koszty amortyzacji. Jeśli padniemy ofiarą kradzieży sprzętu RTV, otrzymamy odszkodowanie pomniejszone o koszty jego zużycia. Stopień amortyzacji uwzględniony jest od daty zakupu. W odniesieniu do ubezpieczonego w ten sposób domu, ubezpieczyciel wypłaci nam odszkodowanie pomniejszone o koszty zużycia technicznego. Jeśli zdecydujemy się na ubezpieczenie mieszkania w opcji o wartość rzeczywistą, zapłacimy zdecydowanie niższą składkę. Jednak w przypadku wystąpienia szkody , odszkodowanie będzie mniejsze.
Podejmując decyzję o wyborze rodzaju ubezpieczenia, czytamy bardzo dokładnie OWU, gdyż w poszczególnych firmach mogą być one inaczej skonstruowane. Idea jednak pozostaje taka sama.