Jednym z przykładów oszczędzania na emeryturę jest prowadzenie Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego, lub też Indywidualnego Konta Emerytalnego. Najogólniej rzecz ujmując IKE i IKZE są to programy oszczędzania prowadzone przez banki, ubezpieczycieli, towarzystwa funduszy inwestycyjnych lub poprzez biuro maklerskie.
Co to jest IKE i IKZE?
IKE i IKZE są to produkty stworzone przez rząd, pozwalające na samodzielne odkładanie pieniędzy z myślą o emeryturze. Jest to tzw. trzeci filar reformy ubezpieczeń wprowadzonej w życie ponad 10 lat temu, który ma nas zachęcić do odkładania na emeryturę w zamian za ulgi podatkowe. Instytucje powołane do tego, aby pomóc nam w zapewnieniu dodatkowej emerytury są mało rozpoznawalne i wciąż niepopularne. Co więcej, w świadomości społecznej nie jest jeszcze obecne przekonanie, że o przyszłą emeryturę musimy zatroszczyć się również sami.
Reforma emerytalna przeprowadzona w 1999 roku polegała m.in. na tym, że w miejsce dotychczasowego systemu, w całości opartego na emeryturze z ZUS, zaproponowano system, w którym świadczenie mieliśmy otrzymywać z trzech instytucji: ZUS , OFE, oraz instytucji, w których można samodzielnie gromadzić dodatkowe oszczędności emerytalne. System ten, ze względu na jego konstrukcję, nazwano trójfilarowym. Uczestnictwo w filarze I i II (ZUS i OFE) miało być obowiązkowe, natomiast III filar jest dobrowolny. Obecnie III filar stanowią: PPE, w których możemy oszczędzać za pośrednictwem zakładów pracy, przy czym sponsorem składki jest w nich pracodawca oraz IKE i IKZE, które zakładamy indywidualnie, zaś środki w nich gromadzone pochodzą tylko i wyłącznie z naszych oszczędności.
Kto może założyć konto IKE i IKZE?
Każdy, kto ukończył 16. rok życia. Konta nie maja żadnego związku z naszym zatrudnieniem, dlatego otwierając konto, a potem wpłacając na nie środki, nie musimy przedstawiać dokumentu potwierdzającego nasze zatrudnienie. Warto dodać, że nie musimy określać pochodzenia naszych oszczędności
Jak wybrać konto?
Podejmując decyzje o wyborze konta, należy i mieć na uwadze nasze preferencje i … skłonności. Niektórzy bowiem mogą zaakceptować wyższy poziom ryzyka(licząc na ponadprzeciętne zyski), inni zaś wolą tego ryzyka wcale nie ponosić i powierzają swoje oszczędności bankom. Dlatego też pry dokonywaniu wyborów miejsca ulokowania naszych pieniędzy musimy brać pod uwagę różne formy i możliwości. Jeśli się zdarzy, że nie jesteśmy przekonaniu co do wyboru instytucji, mamy możliwość
rozwiązania dotychczasowej umowy, zawarcia umowy z nowym podmiotem oraz przetransferowania zgromadzonych do tej pory środków do kolejnej instytucji. Czynności te możemy podejmować wielokrotnie.
Ile wpłacamy do IKE?
Wpłaty dokonywane na indywidualne konta emerytalne są limitowane. Ich wysokość odpowiada 3-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Kwotę limitu corocznie ogłasza minister właściwy do spraw zabezpieczenia społecznego.
W ubiegłym roku limit ten został ustalony na 11 238 zł, zaś w roku bieżącym limit ten ustalono na 11 877 zł.
Jakiej wysokości wpłaty można wnosić do IKZE?
Tutaj wysokość wpłat również jest limitowana. Ich wysokość odpowiada 1,2-krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Kwotę limitu corocznie ogłasza minister właściwy do spraw zabezpieczenia społecznego. W roku ubiegłym limit ten został ustalony na 4495,20 zł, zaś w tym roku na 4750,80 zł.
Kiedy korzystamy z oszczędności na IKE?
Ze względu na podwyższenie w ostatnim czasie ustawowego wieku emerytalnego docelowo do 67 lat zarówno dla kobiet, jak i dla mężczyzn, powstała możliwość skorzystania z tych środków już w okresie okołoemerytalnym. Warunkiem wypłaty jest bowiem osiągnięcie wieku 60 lat, przy równoczesnym spełnieniu wymogu dokonywaniu wpłat na konto w pięciu dowolnych latach kalendarzowych.
Kiedy można skorzystać ze środków zgromadzonych na IKZE?
Środki zgromadzone na IKZE mogą być wypłacone po ukończeniu przez oszczędzającego 65 roku życia. Drugim warunkiem koniecznym uprawniającym nas do dokonania wypłaty jest legitymowanie się wpłatami w pięciu dowolnych latach kalendarzowych naszego oszczędzania na IKZE.
Źródło: www.knf.gov.pl