W prowadzeniu działalności gospodarczej zachowanie płynności finansowej jest niezwykle ważne. Przedsiębiorca, który utraci tą płynność choćby na krótki okres czasu, może przez następnych kilka lat zmagać się ze skutkami chwilowego kryzysu. Dlatego tak ważnym jest zagadnienie – ubezpieczenie dla przedsiębiorców.
Przedsiębiorca, aby uchronić się od ryzyka nie osiągnięcia zysku z powodu uszkodzenia mienia, może zabezpieczyć się przed taką ewentualnością. W tym celu należy wykupić ubezpieczenie Business Interruption, czyli ubezpieczenie na wypadek nagłych przerw w działalności firmy, w ramach którego ubezpieczony uzyska odszkodowanie za planowany zysk z działalności, którego nie osiągnął.
Polisa Business Interruption, pokrywa również koszty, które pomimo, iż chwilowo firma nie działa – przedsiębiorca musi ponosić. Wynagrodzenie dla pracowników, koszty związane z czynszem, czy inne zobowiązania, właściciel firmy musi ponieść nie zależnie od tego ile zarobił, i czy w ogóle zarobił. Neutralizując konieczność ponoszenia wysokich kosztów stałych dotyczy ono dwóch zdarzeń:
- zysku operacyjnego (ale jedynie tej jego części, którą firma osiągnęłaby w okresie trwania szkody i przy założeniu niezakłóconej pracy)
- kosztów stałych (czyli wynagrodzenia dla pracowników, koszty najmu, dzierżawy, energii itp.)
Ubezpieczenie obejmuje szkody w mieniu wywołane żywiołami (pożar, uderzenie pioruna, wybuch, itp.) i w miejscu określonym w polisie jako miejsce ubezpieczenia. Efektem szkody musi być przerwa lub zakłócenie działalności ubezpieczonego przedsiębiorstwa, powodujące stratę w zysku brutto. Strata ta powinna jednak wystąpić w trakcie maksymalnego okresu odpowiedzialności, jaki został ustalony w polisie. Okres ubezpieczenia trwa od dnia wstrzymania produkcji w związku z zaistniała szkodą, do momentu w którym skutki szkody przestają istnieć.
Należy pamiętać, że w ubezpieczeniu od utraty zysku istnieją takie zdarzenia, kiedy ochrona ubezpieczeniowa jest wyłączona, co powoduje, że wyłata odszkodowania będzie niemożliwa. Koniecznie należy dokładnie omówić warunki umowy z agentem, u którego wykupujemy ubezpieczenie.
