Posiadanie pracy staję się obecnie „dobrem luksusowym”, co spędza często sen z powiek posiadaczom kredytu hipotecznego. Bank może zaproponować płatne dodatkowo ubezpieczenie na wypadek utraty źródła dochodu. Przed wykupieniem takiej polisy, zastanówmy się, czy zapewni nam oczekiwaną ochronę.
Czym jest ubezpieczenie od utraty pracy? Jest to polisa, która przydaje się w sytuacji, gdy ubezpieczony traci źródło dochodów i grozi mu utrata płynności finansowej, a ta skutkuje np. niemożnością spłacania w terminie rat kredytowych. Osoba ubezpieczona na ewentualność utraty pracy i posiadająca zobowiązania kredytowe może liczyć na to, że po utracie zatrudnienia przez czas określony w umowie, raty kredytowe będzie spłacał za nią ubezpieczyciel.
Co oznacza utrata pracy według ubezpieczyciela? Termin ten będzie oznaczał rozwiązanie stosunku pracy z inicjatywy pracodawcy. Zatem ubezpieczenie to nie zapewnia ochrony w sytuacji, gdy sami zdecydujemy się na rozwiązanie naszej umowy o pracę lub gdy nastąpi to w wyniku porozumienia stron. Ograniczeniem też może być rozwiązanie stosunku pracy na wypadek zwolnień grupowych, w przypadku uzasadnionej likwidacji stanowiska pracy czy też wygaśnięcia umowy o pracę zawartej na czas ograniczony.
Jaki jest czas trwania takiej ochrony? Gdy dojdzie już do zgodnego z warunkami ubezpieczenia zdarzenia, ubezpieczyciel podejmuje spłatę zadłużenia za kredytobiorcę, a ochrona taka obejmuje przeważnie 12 rat zgodnych z harmonogramem spłaty.
Jakie są koszty polisy na wypadek utraty pracy? Ubezpieczenie od utraty pracy oferowane do kredytu hipotecznego może być płatne z góry albo doliczane do miesięcznej raty. Składka opłacana „z góry” może przekraczać kilka kilkanaście tysięcy złotych, co stanowi spore obciążenie, ale gdy płatna jest miesięcznie, wynosi kilkanaście złotych, co jest bardzo dogodne i nie uderza po kieszeni. Aby zapoznać się z obowiązującymi stawkami skontaktuj się z SuperUbezpieczenia.pl – agenci przedstawią Tobie wszystkie szczegóły!